El Gobierno nacional anunció un programa por $2 billones destinado a ampliar el crédito hipotecario para la adquisición, construcción, ampliación o refacción de la primera vivienda. La iniciativa contempla licitaciones de depósitos a plazo fijo en pesos ajustables por UVA, cuyos fondos deberán ser destinados por las entidades financieras a nuevos créditos hipotecarios.

El anuncio fue realizado este miércoles por el ministro de Economía, Luis Caputo, junto al vicepresidente segundo del Banco Central de la República Argentina, Baltasar Romero Krause, y el director general del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS), Juan Cruz Micele.

El programa se instrumentará mediante depósitos a plazo fijo en entidades financieras, ajustables por UVA más un interés adicional. Las licitaciones tendrán un monto de hasta $200.000 millones cada una, mientras que cada entidad podrá recibir como máximo el 20% del monto total del programa.

Una vez constituidos los depósitos, las entidades financieras tendrán un plazo de 90 días corridos para aplicar esos fondos al otorgamiento de los créditos hipotecarios destinados a personas humanas.

El esquema estará dividido en dos tramos. El primero tendrá un plazo de un año y una tasa mínima de UVA + 2,50%, mientras que el segundo se extenderá durante cinco años, con una tasa mínima de UVA + 4,50%.

A su vez, las condiciones establecidas para los créditos hipotecarios otorgados con estos fondos fijan una tasa máxima de UVA + 7,50%, un plazo mínimo de 15 años y un monto máximo equivalente a 150.000 UVA por crédito.

Durante la presentación, Caputo sostuvo que el acceso al crédito hipotecario constituye una de las prioridades del Gobierno y planteó que el financiamiento para la vivienda puede generar efectos sobre otros sectores de la economía.

Como ejemplo del funcionamiento del esquema, se tomó una propiedad valuada en USD 106.667, con un financiamiento equivalente al 75% del valor del inmueble. En ese caso, el crédito alcanzaría los $120.920.000.

Para ese ejemplo, con una tasa de UVA + 7% y un plazo de 25 años, la cuota inicial estimada sería de $865.098. Considerando una relación cuota-ingreso del 25%, el ingreso neto mensual requerido para el grupo familiar sería de $3.460.391.

Caputo también señaló que el mercado hipotecario argentino tiene margen para ampliar su participación en relación con otros países. Según los datos expuestos durante el anuncio, el stock de créditos hipotecarios representa alrededor de 2% del PIB en Argentina, frente al 27% en Chile y al 50% en Estados Unidos.

El ministro indicó además que, desde el inicio de la actual gestión, el stock de créditos hipotecarios en pesos pasó de aproximadamente $7,5 millones a $16,8 millones. De acuerdo con los datos presentados, esto implica un crecimiento nominal del 121% y del 57% medido en UVA.

La apuesta oficial apunta a que una mayor disponibilidad de financiamiento hipotecario no solo facilite el acceso a la vivienda, sino que también genere actividad en sectores vinculados con la construcción, el equipamiento y el mobiliario.

Caputo sostuvo además que la expansión del crédito puede contribuir a incrementar la formalidad laboral, al generar incentivos para que más trabajadores desarrollen sus actividades dentro de la economía formal.

El programa anunciado busca así canalizar recursos del sistema financiero hacia créditos de largo plazo para primera vivienda, con condiciones específicas sobre tasas, plazos y montos para las entidades que resulten adjudicatarias de las licitaciones.